Bli medlem i Unga Aktiesparare här
Att bli miljonär genom att fondspara kan gå snabbare och vara lättare än vad du tror. Det enda som krävs är ett klokt fondval, ett kontinuerligt fondsparande och lite tålamod, skriver Johanna Englundh, redaktör på Morningstar.
Fondsparare i Sverige väljer framför allt aktiefonder i sin fondportfölj. Inom denna kategori är globalfonder och Sverigefonder mest populära. Aktiefonder har som regel även högre avkastning än både blandfonder och räntefonder och passar bra i en långsiktig portfölj. Det vara ett klokt val för den som är på jakt efter sin första miljon.
Därför ska vi ta och kika närmare på de aktiefonder som finns tillgängliga för svenska privatinvesterare och se vilka av dessa som lyckats ge den högsta årliga avkastningen de senaste tio åren. Alla fonder som har lanserats under de senaste tio åren faller därför bort från denna genomgång. Se inte listan som en köprekommendation. Det kan mycket väl finnas andra fonder där ute som passar dig och din investeringsprofil betydligt bättre.
Gemensamt för alla fonder som gett den högsta genomsnittliga årliga avkastningen är att de är nischade branschfonder som alla investerar i tekniksektorn. Just tekniksektorn har haft en otrolig stark utveckling de senaste tio åren, men har haft det betydligt kämpigare i år i samband med börsraset som utlöstes av Donald Trumps annonserade tullar. En fonds historiska avkastning är inte heller något facit för hur den kommer att leverera framöver. Om vi gör en ny sammanställning om tio år till kan det mycket väl vara andra fonder i topp.
En annan viktig faktor att ta med sig är att fonder som riktar in sig på ett smalt område, som en specifik bransch eller ett enskilt land, vanligtvis har en högre risk än exempelvis en globalfond. Så man bör förvänta sig betydligt kraftigare svängningar.
Det blev minst sagt tydligt i samband med vårens börsturbulens, som visat hur snabbt börsen kan vända. Från att länge varit en otroligt populär kategori bland svenska sparare toppade teknikfonder försäljningslistorna i både februari och mars och teknikfonder noterades också i botten av avkastningstabellerna.
Det behöver inte betyda att man ska överge sina teknikfonder, utan snarare är det en bra väckarklocka som kan öppna upp för reflektion. Tror jag på denna fond och dess inriktning även i framtiden, eller är det läge att sälja då jag inte ser någon framtid för dessa innehav?
Börsras skapar ofta unika tillfällen för långsiktiga investerare – för den som långsiktigt fortsatt tror på exempelvis teknikbolag kan ett utbrett börsras visa sig vara ett bra tillfälle för att köpa på sig mer.
Med det sagt är det nästintill omöjligt att lyckas pricka in den fonden som i framtiden kommer att leverera den högsta årliga avkastningen. Därför kan det vara mer relevant att kolla på vad samtliga aktiefonder har levererat för genomsnittlig avkastning de senaste tio åren. Det är en siffra som hamnar på 7,3 procent per år. För de som gillar att investera i Sverige ligger den genomsnittliga årsavkastningen för Stockholmsbörsen (SIXRX) på runt 9 procent per år mellan 1870 och 2019. Kom dock ihåg att det här inte innebär att din fond kommer att leverera denna avkastning varje år. Ibland kan det vara en negativ avkastning och ibland en betydligt högre positiv avkastning.
Vad krävs från dig som fondsparare?
Ett klokt fondval är det första
Välj en fond som passar dig och din investeringsprofil. Det finns en mängd faktorer som du bör väga in i valet av fond. Se till att du väljer en fond som du kan känna dig trygg med under en lång tid, så att du inte säljer av i panik om den exempelvis faller mycket i vissa marknadslägen. Undersök fondens placeringsinriktning såväl som avgift och förvaltare. Om det är en passivt förvaltat fond, så kallad indexfond, bör avgiften vara låg. Om du i stället väljer en aktivt förvaltat fond är avgiften vanligtvis högre. Då bör du även granska förvaltaren mer noga och följa upp fondens prestation.
Ett månadssparande är det andra
Genom att spara varje månad undviker du att tajma marknaden fel och sparandet sköter sig självt. Ett vanligt misstag hos investerare är att man säljer och köper vid fel tillfällen. I teorin kan det låta självklart att man inte ska sälja på botten eller köpa på oppen, men i verkligheten är det inte lika lätt att hålla känslorna i styr. Med ett månadssparande eliminerar du risken med att låta dina känslor få övertaget.
Tålamod är det tredje
Beroende på hur mycket du kan spara varje månad, men även fondens faktiska avkastning, kommer tiden till din första miljon att variera. Exempelvis kommer en person som sparar 3 000 kronor varje månad att nå en miljon redan efter tio år med en avkastning på 20 procent per år. Medan den som har en genomsnittlig avkastning på 7 eller 11 procent kommer ha nått cirka halvvägs med en summa på runt 515 000 kronor respektive 640 000 kronor.
Om man halverar månadssparandet till 1 500 kronor och förlänger tidshorisonten till 20 år kommer den med 7 procent avkastning ha nått ett sparande på 765 000 kronor. Den med 11-procentig avkastning kommer att ha 1,2 miljoner kronor och den med 20 procents avkastning hela 3,7 miljoner kronor.
Det finns inga rätt eller fel när det kommer till vilka fonder man ska spara i. Du måste utgå ifrån dig själv och vilka förutsättningar samt mål du har. Utifrån det går det att välja en passande risknivå och fondtyp. Se till att du lär känna din fond och läs på om vad den investerar i och vad det är du betalar för.
Följ upp utvecklingen med jämna mellanrum och njut av resan mot miljonen.
